ÅOP forklaret

Rente og ÅOP er to forskellige ting

Debitorrenten er den rente, der lægges til din gæld. ÅOP tager også de obligatoriske gebyrer med, fx etableringsgebyr, oprettelsesgebyr og faste månedlige gebyrer. Derfor er ÅOP næsten altid højere end renten. Jo større gebyrerne er i forhold til lånebeløbet, jo større er forskellen.

To lån med samme rente kan have vidt forskellig ÅOP, hvis det ene har høje gebyrer. Og et lån med lav rente kan være dyrere end et med højere rente.

Sådan regnes ÅOP

ÅOP er den årlige rente, der får det beløb, du får udbetalt, til at svare til alle de betalinger, du skal lave, når man tager højde for, hvornår pengene betales. Det er den samme måde, man regner en effektiv rente på.

Udbetalt beløb = summen af alle ydelser og gebyrer, hver tilbagediskonteret med ÅOP

Fordi renten regnes på månedsbasis og lægges til gælden, bliver ÅOP også lidt højere end den nominelle rente, selv uden gebyrer.

Hvad ÅOP ikke fortæller

• Den samlede pris i kroner. Et lån over lang tid kan have lavere ÅOP end et kort lån og alligevel koste flere kroner, fordi du betaler i længere tid.
• Gebyrer, der ikke er obligatoriske. Rykkergebyrer, gebyrer for at ændre aftalen og renter ved for sen betaling er ikke med.
• Hvad der sker, hvis renten er variabel. ÅOP regnes ud fra renten på aftaletidspunktet. Stiger renten, stiger prisen.

Sammenlign rigtigt

ÅOP er bedst til at sammenligne lån med samme lånebeløb og samme løbetid. Ved små beløb fylder faste gebyrer meget, så ÅOP kan blive høj, selvom beløbet i kroner er lavt. Se derfor altid på to tal sammen:

1. ÅOP for at se, hvilket lån der er billigst i forhold til beløbet.
2. Den samlede tilbagebetaling for at se, hvad lånet koster dig i kroner.